曲阜农商银行： 金融产品助推脱贫攻坚 扶贫扶志

       作为以“服务三农”为使命的县域法人机构，曲阜农商银行以创新信贷产品、发放扶贫贷款、支持特色产业、组织入户帮扶等方式，坚持“输血”与“造血”同步，“扶贫”与“扶志”并行，助力贫困户增强内生动力和发展活力，充分展现了脱贫攻坚战役中的农信担当。

      创新信贷产品    筑牢“血源库”
      为克服扶贫产品的同质化、单一化、脱节等问题，曲阜农商银行在省联社产品政策的指导下，建档立卡、量身打造一系列农户信贷产品，全力支持生产、生活，就业、创业。建档立卡，切实摸清扶贫底数。工作开展伊始，曲阜农商银行明确各支行行长为精准扶贫第一责任人，根据市扶贫办提供的6069个贫困户名单，将扶贫工作与社区零售银行建设同步进行，逐村逐户登门采集信息、建档立卡、评级授信，同时张贴金融便民服务卡。定期上报工作进度，纸质、电子档并行留存。仅用时一个月，即完成6069户贫困户建档立卡工作，为进一步开展扶贫济困提供了翔实的信息基础。
       因地制宜，不断完善产品种类。一是积极推广基础小额扶贫贷款。在建档立卡基础上，为符合条件的贫困户发放5万以内的“富民农户贷”，将政府扶贫贴息政策落到实处，鼓励和扶持贫困户开展经营活动，实现扶贫政策由“输血”到“造血”的转变。二是鼓动企业带动贫困户就业创业。在符合贷款条件的前提下，给予贷款利息优惠政策，鼓励企业承担社会责任；引导种养大户、农业产业化企业开展“合作社+贫困户”、“企业+基地+贫户”的模式，鼓励能人发挥带头作用，通过分红、租赁收入的形式增加贫困户收入，完善脱贫工作长效机制。三是实施“一村一策”产业升级计划。党委班子成员与支行行长共同为“样板村”把脉，与村支两委深入会谈，找准目标方向，加大信贷支持，助推产业升级换代。围绕现代农业、产业融合、美丽乡村建设等重点领域、关键环节，推出了富农、兴商、幸福“三大系列”二十余个贷款品种，大力推广“拥军贷”、“乡村好青年贷”、“先锋模范贷”、“创业贷”、“乡村旅游贷”等产品，及时将各类惠农政策落实到位，切实减轻农民负担。
       在现有贷款条件和信用环境约束下，为顺利开展金融精准扶贫工作，曲阜农商银行积极与政府部门协调，在原有的三方协议（银行、扶贫办、保险公司）基础上，又与市扶贫办签署了两方协议，以便于更好的、及时的服务于民。
      量体裁衣，合理设置贷款条件。一是缩短办贷流程，对符合条件的贫困户由客户经理上门收集基础资料，精简贷款所需资料，采用无纸化办贷模式现场收集、现场上传、及时审批。二是放宽贷款条件，以贫困户经营项目可行性、个人品质为授信依据，不再对家庭资产、经营年限做过多要求。贷款发放后通过一系列措施稳定贫困收入，例如：针对养殖户积极联系畜牧中心等部门进行兽药发放、疫情防控；针对生产经营户利用智e购商城、微信朋友圈进行产品宣传，帮助打开销路等，在实现贫困户稳步增收的基础上控制贷款风险。三是放宽担保限制，小额农户贷款以家庭信用为基础，减轻贫困户贷款负担。

      发放扶贫贷款    疏通“致富路”
     曲阜农商银行发挥“点多面广”，人缘、地缘等优势，提升信贷投放质量，提供全方位信贷支持。扩宽担保渠道，减轻贫困户负担。金融扶贫不仅要解决贫困户的当前困难，更要为贫困户造血，使贫困户具备脱贫致富的能力才是扶贫的真正目的。曲阜农商银行积极与市扶贫办、财政局协调，争取精准扶贫政策，推出了“小额扶贫免担保贷款”,由市财政局在农商银行开立专用账户，存入扶贫担保基金，农商行将基金放大10倍额度对贫困户进行授信，贫困户只要有致富技术、致富项目、还款意愿，不需要提供其它担保，即可申请贷款；贷款结清后则由财政资金贴息，有利把握了信贷扶贫和风险防控的平衡点。截止目前，已发放小额扶贫贷款37户、金额188万元，扶贫企业贷款16户，金额3750万元。
      精细化管理，打通金融服务“最后一公里”。 一是曲阜农商银行12名支行行长挂职所在乡镇副镇长，业务行长、客户经理选聘为村委副主任或村主任助理，协助政府、村支两委开展各项金融服务工作。挂职人员以“两个身份”的独特优势，全面履行“参谋员”、“服务员”“宣传员”“联络员”四个角色职责，紧扣当地主导产业，做到全程跟踪。二是重视发挥农村金融服务点的作用，依托农金员，逐步建立“农金员+”运行模式，建设金融服务点、高标准化代理型网点，发挥贴近困难群众、便于开展业务的优势，实现服务“零距离”。
      扎实开展整村授信，推行“五个一”工作法。曲阜农商银行制定了村庄授信全覆盖三年规划，将贫困户建档、授信、动态管理纳入整村授信过程，通过摆放展板、悬挂宣传条幅、发放金融扶贫明白纸等方式，向广大群众详细讲解国家扶贫政策，宣传“富民农户贷”、“富民生产贷”及“产业扶贫贷”等信贷扶贫产品。推行“五个一”工作法，即：每周开展一次错时营销，每周开展一次“金融夜校”，每周开展一次集中营销，每周开展一次集市宣传营销，每周开展一次“样板村”营销，普及种养殖知识，推介优质经营项目，发扬“挎包精神”，提升服务意识。

     支持特色产业    聚焦深度扶贫
     曲阜农商银行立足县域，聚焦本源，根据辖区内产业特点、资源优势，优先满足乡镇龙头企业、专业合作社、种养殖大户、高科技产业等能够带动贫困户就业增收企业的信贷需求。
山东博诚电气有限公司是一家注册资金6000万元，拥有专利20余项，先后研发推出5大系列30多个矿区电器产品的龙头企业。2019年销售收入1.55亿，纳税780万元，占所在乡镇财政收入70%。在做好自身发展的同时，该企业主动承担社会责任，资助扶持贫困户60余人。2018年初，曲阜农商银行通过走访对接，了解到企业流动资金不足的现状后，第一时间办理了“富民生产贷”300万元。今年年初，因新型冠状病毒疫情的大规模爆发，该公司资金链、产品运输受困，生产资料、人员无法正常到位，造成短期资金周转困难，曲阜农商银行制定专项信贷支持方案，办理贷款展期业务。从该企业申请贷款展期到收集资料，审查审批，仅用时4个工作日，彻底的解决了企业周转资金问题及企业信用问题，帮助贫困户解决了就业难题。
     曲阜市石门山镇6户贫困家庭均为因病致贫，家中无具有劳动能力人口，曲阜农商银行在实地调研后，确定对该6户贫困家庭实施“光伏扶贫”。即通过使用光伏设备进行发电，与供电局协调一致后将电源并入国家电网，从而使贫困户通过赚取电费达到脱贫目标。设备安装完成投入运营后，每户贫困家庭每年能有6000元固定收益，可持续20年，为贫困家庭输了血，从根本上解决了生活问题。

     组织结对帮扶    入户“送温暖”
    为深入贯彻落实习近平总书记关于扶贫工作重要论述，扎实推进扶贫攻坚，曲阜农商银行积极响应市委市政府号召，组织22名党员干部与5个村34名贫困户进行了“结对认亲”。强化组织领导，细节上“显担当”。一是成立以党委书记为组长，其他党委成员为副组长，各帮扶干部为成员的结对帮扶工作领导小组，统筹组织协调结对帮扶工作，确保取得帮扶实效。二是强化沟通联系，建立了帮扶工作微信群，更好的了解扶贫政策，落实相关扶贫措施。三是制作扶贫对象“信息卡”。将每名帮扶对象的情况进行了归纳整理，并针对每户实际情况制作了“信息卡”，内容涵盖了帮扶对象的姓名、出生日期、家庭人口、年收入、现享受的主要政策、致贫原因、基本生活条件、存在的困难和帮扶措施等。四是知识测试“验水平”。每半年梳理一次相关扶贫政策并整理成测试题，实行闭卷测试、现场打分、现场公布、现场分析讲解相关政策，加深对扶贫知识的学习。
      结对入户帮扶，行动上“暖人心”。一是走村入户访民情。帮扶干部每月亲自到帮扶对象家中开展两次帮扶慰问工作，与帮扶对象进行沟通交流，了解其基本生活保障情况，帮助解决生活中的实际困难。二是新春送福过好年。每年春节均开展了扶贫慰问活动，组织22名帮扶干部对帮扶的34户贫困户进行了走访慰问，送去油、面等慰问品和春联、“福”字等新春祝福。三是组织开展“卫生清洁”志愿活动。帮助贫困户整理家中环境卫生，协调所在村委帮助改善居住环境、整改旱厕、在庭院内铺设水泥小路，修整花草树木等，增强了贫困户的卫生意识，也增强了他们脱贫致富的信心。在帮扶干部看来，贫困户的每一件小事都是他们心中的大事，都关系到贫困户能否真正脱贫。这，就是初心所在，使命所指。
      正如习总书记所说“脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点，我们要坚持摘帽不摘责任、不摘政策、不摘监管”，曲阜农商银行将把金融扶贫的政治责任扛在肩、抓在手、落到实，持续做好助力脱贫攻坚工作，向党和群众递交一份满意的答卷！（曲阜农商银行 王成峰）